央行数字货币 DCEP 上线进入倒计时？

央行数字货币 DCEP 上线进入倒计时？

• 来源:网络
• 更新日期:2020-08-24

摘要：图片来源 @视觉中国文 | 一本区块链，作者 | 棘轮进入 2020 年，有关央行数字货币 DCEP 的消息不绝于耳。4 月，DCEP 在苏州的试点画面曝光。8 月，商务部将其试点范围扩大到 28 个

图片来源 @视觉中国

文 | 一本区块链，作者 | 棘轮

进入 2020 年，有关央行数字货币 DCEP 的消息不绝于耳。

4 月，DCEP 在苏州的试点画面曝光。8 月，商务部将其试点范围扩大到 28 个省市。

显而易见，DCEP 的上线时间，越来越近了。

这是人类货币史上的一次革命性尝试。在国内，DCEP 有望掀起金融新基建的建设热潮；在国际上，DCEP 可能成为跨境支付的新方案。

DCEP 将如何改变我们的生活？对于这一场全新的革命，人们准备好了吗？

01 上线临近

8 月，备受瞩目的央行数字货币 DCEP 消息不断。

8 月 12 日，商务部在《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》中提到，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区，开展数字人民币试点。

这一次，DCEP 的试点范围不再局限于深圳、苏州、雄安新区等地，而是扩大到了北京、天津、上海、海南、大连等 28 个省市区域。

8 月 19 日，深圳市地方金融监督管理局在官网称， 数字货币研究与移动支付创新应用 等金融科技创新取得积极进展，正有序开展数字货币内测工作。

我们似乎听到了冲锋的号角——距离 DCEP 正式上线的时间，越来越近了。

人们也许要问，DCEP 将首先落地在哪些场景中。

今年 4 月，媒体报道，苏州已经将 DCEP 用于公务员的工资发放。苏州相城区部分公务员交通补贴的一半，将以 DCEP 的形式发放。

近日，多位苏州公务员对一本区块链表示，尚未接到相关通知，但对数字货币有所耳闻。

应该只是相城一个区发了，未来可能会扩大到整个苏州。 一位当地公务员表示。

支持 DCEP 的商业银行 APP，也已开放下载。一本区块链此前曾报道过中国农业银行内测版 DCEP 钱包的上线。当时银行内部人员称，APP 采用白名单制，受邀才能注册。

《21 财经》援引苏州银行人士消息称，目前苏州等试点区域选定的 DCEP 应用场景，主要集中在零售、交通卡充值、餐饮等小范围场景，进行的是封闭试点。一旦技术成熟，或相关部门批准，应用场景可能延伸至医疗、教育、电商、旅游、文化消费等。

中国科学院大学经管学院教授魏先华对一本区块链表示，在试点阶段，央行选择 DCEP 的落地场景时，应该从简单业务起步，未来再逐渐扩展至复杂场景。 我个人认为，（扩展复杂场景的）技术问题已经不大了。

受利好刺激，数字货币概念股持续上涨。8 月 14 日商务部印发文件当天，A 股数字货币概念板块大涨 2.81%。此后，数字货币概念股持续上涨，截至 8 月 20 日收盘，该板块已上涨达 5.6%。

与此同时，一些被外界认定为是 数字货币概念 的上市公司，则纷纷为股民降温。近日，汇金股份、众应互联等纷纷发布公告，称并未参与央行数字货币开发。

汇金股份澄清文件

02 五年磨一剑

中国央行对于数字货币的探索，可追溯到 2016 年。

当年 1 月，央行召开了一场数字货币研讨会。会上，央行首次宣布正在研究 数字人民币 。

两年后的 2018 年 3 月，时任央行行长的周小川对外曝光，央行正在研发的数字货币名为 DCEP： ‘ DC ’即‘数字货币’（ DigitalCurrency ），‘ EP ’指‘电子支付’（ Electronic Payment）。

此后，DCEP 的研发进入快车道。2019 年 6 月，当 Facebook 公布野心勃勃的 Libra 计划之后，民众对于 DCEP 的期望更是进一步提升。

从 2016 年到今天，已经过去了 5 年，DCEP 的研发工作为何延续如此之久？多位业内人士对一本区块链表示，这可能与 DCEP 面临的巨大挑战有关。

央行 DCEP 想实现 M0 替代，即用 DCEP 替代一部分纸币现钞，其意义可以比肩历史上纸币对金币、银币的替代。 区块链研究员孙原对一本区块链表示， 这在世界历史上尚无先例。

而在具体的技术路线上，央行 DCEP 也面临着诸多选择。

目前具体的技术细节没有公布，业界推测，央行 DCEP 可能没有采用区块链的解决方案，但它从比特币等数字货币中，借鉴了大量密码学的实现手段。 孙原推测。

2019 年 9 月，央行数字货币研究所所长穆长春曾在 得到 上开课，讲述 DCEP 研发背后的故事。DCEP 的许多研发细节得以曝光。

他透露，为了测试区块链方案的性能，央行相关团队曾经做过一个实验。

他们找来了 4 台 8 核 CPU、256G 内存的高性能服务器，建立了一个区块链平台。它布置在局域网上，网速快，节点数少，性能强大，但每秒只能做到 3 万笔的交易量。

这一数字已经超越了 VISA 等信用卡平台的并发极限，却无法满足中国金融业的需求—— 2018 年 双 11，银联下属的网联并发量峰值，达到了惊人的每秒 9.2 万笔交易。

因此，央行 DCEP 无法照搬现有的区块链平台，必须另辟蹊径。

此外，DCEP 还有大量独家功能与产品细节，需要央行反复打磨。

例如，在反洗钱上，DCEP 数字钱包存在分级、限额的设计。用户使用手机号注册钱包，级别最低，只能满足日常小额支付需求；绑定身份证、银行卡后，账户会升级；如果完成柜台免签， 那可能就没有限额了 。

DCEP 还支持 双离线支付 ，即收付款双方都不需要连网，就能像付现金一样完成付款。

这一功能存在一定技术难度。 一位互金从业者对一本区块链表示， 支付宝等企业也推出过类似产品，主要适用于地铁、飞机、邮轮等信号不稳定，或无信号场景。但支付宝的解决方案中，收款方必须是平台认证的‘可信商户’，个人不能离线收款。

而 DCEP 的解决方案，则有望实现个人用户之间的双离线收付款。

央行数字货币研究所此前公开的 使用数字货币芯片卡进行离线支付的方法及系统 专利显示，央行提出了一种代号为 D-RMB 卡 的离线解决方案：

如果 A 需要向 B 离线付款 100 元，A 可以掏出自己的 D-RMB 卡，在 B 的收款设备上 刷卡 。A、B 的 DCEP 钱包会通过密码学手段判断交易是否成功，并将交易信息记录在两人各自的设备上。

此时，B 的 DCEP 钱包余额将增加 100 元，而 B 只有重新连网验证后，才可以使用收到的 100 元。这就避免了欺诈交易、重复付款等情况。

D-RMB 卡发行流程图 来源：央行专利文件

值得一提的是，尽管 D-RMB 卡被称作 数字货币芯片卡 ，但该专利文件指出，其最终形态不一定是实体卡片，而可能是手机、磁盘、计算机等电子设备。

03 未来

在众多功能的加持下，DCEP 将走向何方？

可以预见的是，DCEP 上线后，从银联、网联，到商业银行，再到微信、支付宝，大家都会跟进。 孙原称， 特别是商业银行及普通商户的跟进，将催生出设备升级改造等需求，并带动一大批产业发展。

DCEP 将成为中国 新基建 的重要组成部分，撬动更为广阔的市场。

有了 DCEP，中国社会将出现哪些升级？

从目前央行曝光的信息看，DCEP 的智能合约功能会暂时局限在货币功能上，即央行先做好货币本身。 魏先华表示， 但业界也有声音，呼吁在未来放开 DCEP 的部分功能模块，让其解决更多问题。

例如，央行可以将 DCEP 的部分功能开放给政府民政部门，让其利用 DCEP 实现精准扶贫。通过 DCEP，政府可以将扶贫资金精准触达扶贫一线，贫困人群的开户成本也将大大降低。

在这一思路的指引下，DCEP 还存在许多潜在应用场景。例如，各地政府近期发放的消费券，也可以借助 DCEP 发行。老百姓的公交、地铁卡可以升级为 DCEP 卡，这样省去了充值等环节，挂失、退款更加方便。

不难看出，DCEP 的大量潜在应用场景，都集中在 C 端。 在贸易融资、供应链金融等 B 端业务上，央行近年来已经有诸多探索。但民众最关心、最有感知的业务，还是在 C 端。只有 C 端开始用起来，DCEP 才能真正落地。 魏先华表示。

不过，在 C 端，普通民众可能不会有很明显的感知。

有业内人士称，落地初期，DCEP 在用户体验上可能与现有的网银、支付宝、微信差异不大。而这可能正是央行的目标。 感受不到差别，才是最好的用户体验。 魏先华表示。

而在国际上，DCEP 有望成为人民币跨境支付的一大通道。

近期中美局势紧张，如果美国出狠招，对中国禁用 SWIFT，DCEP 就可以成为中国的备用方案。 有从业者指出。

事实上，曾在全球引发轰动的 Libra 计划，在 2020 年似已陷入困境，美国国会等监管机构对 Libra 的反对声浪不断。

与此同时，DCEP 则在中国获得了突破进展。 按开发进度，DCEP 肯定会比 Libra 快。 孙原称。

DCEP 有望重新塑造人民币的存在形态。个中意义，不容小觑。

这不仅是人民币，也是全球货币史上的一次大升级。 有人评论称。

很快，我们都将亲身体验这场巨大变革。

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